La relation avec le banquier

Il s’agit de recenser les bonnes pratiques à mettre en œuvre pour constituer au mieux le dossier de financement destiné à un banquier.

Votre interlocuteur bancaire sera l’intermédiaire chargé de faire remonter l’information auprès du décideur final, le « service crédit ». La banque ne prend que des risques très étudiés. Il convient en conséquence d’instaurer un climat de confiance et de remettre un business-plan complet et de qualité.

Il convient de fournir au banquier une analyse objective votre entreprise qu’il va financer, au travers :

• Des produits,
• Du marché de ces produits et de leur évolution,
• De la concurrence existante et potentielle,
• De la qualité des moyens d’exploitation,
• De ses performances techniques,
• De l’encadrement,
• De la qualité et de l’âge du personnel,
• De la clientèle,
• De l’importance en pourcentage du chiffre d’affaires de ses cinq plus gros clients.

La confiance du banquier dans votre projet passe également par une structure financière équilibrée. Il appréciera notamment :

• Les bases de l’équilibre financier entre les capitaux propres et les dettes à moyen et long termes,
• Le pourcentage de financement des immobilisations à acquérir. La banque finance en effet rarement à 100% le besoin à couvrir,
• Le rapport entre la charge annuelle de remboursement des dettes à terme avec l’autofinancement net de l’entreprise (résultat net + dotations aux amortissements) qui ne devrait pas excéder en principe 65%.

Le contenu du dossier de financement ou business-plan

Le dossier de financement contiendra les parties suivantes :

• La présentation de votre entreprise :
• Son nom,
• Son métier,
• Ses compétences : le dirigeant, l’équipe,
• Ses clients,
• Ses fournisseurs,
• Ses autres partenaires.
• Le marché de votre entreprise
• Son activité,
• Ses produits,
• Son degré de dépendance avec ses clients,
• Son degré de dépendance avec ses fournisseurs,
• Son positionnement sectoriel,
• Ses conditions générales de vente (délais de paiement…),
• Ses modes de financement (affacturage, Dailly…).
• Les moyens d’exploitation de votre entreprise
• Ses locaux,
• Son matériel (nature, durée de vie, prix d’achat, financement),
• Son assurance de perte d’exploitation / homme clé,
• Ses collaborateurs essentiels (qualités).
• Le cadre juridique de votre entreprise
• Sa direction (âge, formation, situation de famille),
• Son origine (création, achat, succession),
• Son mode d’exploitation (son expert-comptable, son avocat, ses associés…),
• L’avenir de votre entreprise
• L’évolution de son marché,
• L’évolution de l’entreprise sur son marché,
• Les perspectives de sortie de l’équipe dirigeante (revente, succession familiale…).
• Les éléments financiers prévisionnels et financiers de votre entreprise
• Le programme d’investissement,
• Le compte de résultat,
• Le plan de financement,
• Le plan de trésorerie,
• Le bilan.